ngân hàng đông nam á

. Giới thiệu

1. Asian Banker tổ chức một cuộc đối thoại cấp cao với Cros và tương đương quản lý cấp cao tại Trung tâm Hội nghị Kuala Lumpur, Kuala Lumpur vào ngày 20 tháng 5 2014

2. Báo cáo sau đây tóm tắt các điểm trung tâm được trình bày bởi các diễn giả chủ chốt của phiên giao dịch, bao gồm cả các vấn đề chính được thảo luận, cũng như các câu hỏi và trả lời phiên sau đó.

3 Mục tiêu của phiên họp là để thảo luận

• Những phát hiện từ đệ trình hàng năm để đánh giá giải thưởng quản lý rủi ro Asian Banker
• Các hồ sơ rủi ro của các ngân hàng châu Á và là nơi lá cờ đỏ cho thấy
• Thực hiện văn hóa rủi ro trong thị trường mới nổi

II. Trong khán giả
tham gia chính trong cuộc đối thoại này là:

Ramnath Krishnan, Giám đốc rủi ro, HSBC Malaysia Berhad  
Jeroen Thijs, Giám đốc rủi ro, Ngân hàng Hồi giáo Malaysia Berhad 
Kim Fan Kwai, Giám đốc rủi ro, Ngân hàng Bangkok 
Adinor Mohamed Yunus, Giám đốc rủi ro, Ngân hàng Muamalat 
Lâm Kah Hoe, Trưởng rủi ro hoạt động, Bangkok Ngân hàng 
Richard Liew, Trưởng phòng Quản lý rủi ro, Ngân hàng Đông Á 
Alvin Arrais, Trưởng phòng rủi ro hoạt động, Ngân hàng Đông Á 
Yong Yeong Yên, Trưởng phòng rủi ro thị trường, Ngân hàng Đông Á 
Rungporn Roengpitya, Trưởng mô hình định lượng và đội ngũ kỹ thuật tài chính Group Policy tổ chức tài chính, Ngân hàng Thái Lan 
Sivadas Menon, Giám đốc rủi ro, Ngân hàng Scotia Malaysia 
Chng Sok Hui, giám đốc tài chính, DBS  
Ramzi Sharif, Giám đốc rủi ro, Maybank 
Pallath Ramakrishnan, Giám đốc rủi ro, Ấn Độ Ngân hàng Quốc tế (Malaysia) Berhad  
Sukardi Rahmani , Giám đốc Kho bạc, Ngân hàng Quốc gia Abu Dhabi 
Lisa Ryu, Trưởng căng thẳng thử nghiệm, hệ thống dự trữ liên bang 
Christian Hunt, Ngân hàng Anh, Prudential Quy chế Cơ quan, Ngân hàng Anh 
Malcolm Knight, Giáo sư Tài chính, LSE và cựu Giám đốc điều hành, BIS & Nhóm cựu Phó Chủ tịch, Deutsche Bank 
Gertrude Tumpel-Gugerell, Thành viên HĐQT kiểm soát, Commerzbank và Chủ tịch, Nhóm chuyên gia của EU về Redemption Nợ & cựu viên HĐQT điều hành, ECB 
Bradley Ziff, Cố vấn rủi ro cao cấp, Misys toàn cầu Ngân hàng  
Mark Lawrence, MD, Mark Lawrence Nhóm và cựu sáng lập CRO, ANZ  
Gordian Gaeta, giám đốc tài quốc tế, The Asian Banker  
Foo Boon Ping, Quản lý biên tập, The Asian Banker

III. Trình bày

The Asian Banker ghi chú trình

• Quản lý rủi ro ở châu Á chủ yếu tập trung vào các lĩnh vực sau: 
• Biến động trong điều kiện kinh tế toàn cầu
• Tác động đến châu Á EM, từ đảo ngược của nới lỏng tiền tệ 
• Bất ổn chính trị và cách ly dân tộc 
• Nợ hộ gia đình và bong bóng nhà đất
• Thanh khoản tài trợ
• Quy định về LCR và HQLA 
• Theo tiền tệ
• Công nghệ quản lý rủi ro và sử dụng phân tích 
• Hiệu suất và quản trị 
• An ninh mạng 
• Báo cáo rủi ro
• Quy định và tuân thủ 
• Chi phí và nguồn lực cần thiết để quản lý ngoài lãnh thổ các quy định
• Triển vọng tăng trưởng chậm hơn trong khu vực châu Á mới nổi 
• Môi trường bên ngoài: triển vọng tích cực hơn trên toàn cầu do sự phục hồi trong nền kinh tế G3
• Triển vọng tăng trưởng dài hạn 
• QE côn - Các tác dụng phụ của các phong trào vốn toàn cầu 
• Các biện pháp triển khai / cải cách để giải quyết sự mất cân bằng
• Rủi ro tồn tại 
• Trung Quốc: cải cách tài chính, ngân hàng ngầm

Ghi chú trình diễn của Bradley Ziff

• Takeaways chính: thách thức và cơ hội
• Các thị trường tài chính toàn cầu sẽ tiếp tục chuyển đổi của nó như quy định tiếp tục được chấp nhận bởi các tổ chức tài chính
• Quy định các ngân hàng sẽ đảm nhận các hoạt động truyền thống trong các tài sản ít rủi ro và các doanh nghiệp, cam kết ít vốn và hành động nhiều hơn trên cơ sở cơ quan (so với gốc)
• Không được kiểm soát bên bán và NBFIs sẽ tiếp tục được hưởng lợi từ xu hướng này đang diễn ra trong quá trình chuyển đổi các hoạt động mạo hiểm và rủi ro
• Tham gia thị trường bày tỏ mối quan tâm nghiêm trọng về quản lý toàn cầu là "rủi ro" của mình (mặc dù mục tiêu của bảng cân đối củng cố, rủi ro hệ thống 
• Hậu quả không mong muốn của lường gạt quy định có thể dẫn đến các vấn đề thanh khoản tiềm năng trên toàn hệ thống tài chính (ngân hàng ít hoạt động trong trường hợp sản phẩm thâm dụng vốn và các đơn vị kinh doanh hoặc thoát hoàn toàn do chi phí hoạt động), cũng như đổi mới tài chính ít hơn và giảm tăng trưởng kinh tế chậm hơn, vv)
• Cơ hội chênh lệch giá tiềm năng tồn tại của các tổ chức tài chính để thích ứng với bối cảnh mới
• Những thay đổi trong hệ sinh thái tài chính hiện nay - chủ yếu do xu hướng kinh tế vĩ mô, vấn đề pháp lý và tuân thủ và thực tế của các đơn vị hoạt động kinh doanh phức tạp - trình bày một cơ hội để thúc đẩy đầu tư mới và tận dụng các giải pháp sáng tạo cho thị trường vốn
• Thiếu một phương pháp tiếp cận đồng nhất của các hướng dẫn pháp lý giữa các quốc gia và khu vực đã dẫn đến dòng vốn đầu tư và nguồn lực tài chính được tái định hướng trên toàn cầu (tức là, các ngân hàng ngoài nước Mỹ tìm đến châu Á để tăng trưởng đáng kể trong bán lẻ và sự giàu có đã dẫn đến vốn đầu tư dòng chảy và nguồn lực tài chính được tái định hướng trên quản lý)

Trình bày Mark Lawrence

• Đối với nhiều công ty EM, tạo môi trường cho tất cả các nhân viên dễ dàng và thường xuyên lên tiếng về những nguy cơ là thách thức lớn nhất để thiết lập một nền văn hóa có nguy cơ mạnh mẽ 
• Cuối cùng, nguy cơ đục hoặc thay đổi nhanh chóng hiểu được - và thực thi - thông qua các cuộc trò chuyện và đối thoại - đó là do đó rất cần thiết để đảm bảo rằng cuộc đối thoại này về những rủi ro có hiệu quả, ở mọi cấp độ và trong tất cả các bộ phận của tổ chức 
• Đặc biệt, để tăng cường văn hóa rủi ro để có hiệu quả cân bằng rủi ro và quay trở lại ở tất cả các cấp, các doanh nghiệp cần phải: 
• Cố tình tìm cách tạo ra một môi trường nội bộ, khuyến khích đối thoại cởi mở về các rủi ro, ở mọi cấp độ và trong tất cả các đơn vị kinh doanh 
• Hãy chú ý có ý thức và cố tình cho cả hai sự tồn tại và chất lượng của cuộc đối thoại này, và 
• Cẩn thận đánh giá và khắc phục bất kỳ trở ngại đối với các cuộc đối thoại, qua thời gian 
• Đặc biệt, nhiều công ty thị trường mới nổi, thách thức lớn nhất thường là để tạo ra một môi trường trao quyền cho tất cả nhân viên đặt câu hỏi / thách thức / leo thang những điều mà họ không hiểu, trong một cách mà họ thường làm điều này 
• Điều này là hoàn toàn cần thiết, nhưng thường rất khó khăn để làm, đặc biệt là đối với cán bộ cơ sở 
• Xây dựng nền văn hóa có nguy cơ mong muốn là trách nhiệm của Hội đồng quản trị, Giám đốc điều hành và lãnh đạo nhóm - Giám đốc điều hành và các thành viên điều hành phải gương mẫu, tiếp tục nhấn mạnh tầm quan trọng của thảo luận đúng và hiểu những rủi ro, và khuyến khích nhân viên để thảo luận và "lên tiếng" ...

IV. Ghi chú thảo luận chính

• Rủi ro có thể không còn trên bảng cân đối, nhiều người đã bị lừa bởi tiềm năng của mô hình rủi ro, là có một phụ thuộc quá nhiều vào các mô hình rủi ro? 
• Về vấn đề văn hóa có nguy cơ, làm thế nào có liên quan là vấn đề khuyến khích và bồi thường thiệt hại về văn hóa rủi ro cho các ngân hàng châu Á? 
• Những rủi ro cho các ngân hàng châu Á Nhược điểm là gì?
• Hàm ý không tuân thủ

V. ghi chú thảo luận chi tiết

• Rủi ro có thể không còn trên bảng cân đối, nhiều người đã bị lừa bởi tiềm năng của mô hình rủi ro, là có một phụ thuộc quá nhiều vào các mô hình rủi ro?
• Mô hình chỉ là một máy tính và là khá chính xác. Đó là vì những gì đang được đầu vào mà thực sự làm cho sản lượng hoặc kết quả là xấu / sai.
• Giá trị hợp lý cho kế toán là rất dễ bay hơi và nó đặt ra câu hỏi, và có thể không phải là một cơ cấu lái tuyệt vời cho các ngân hàng
• Vai trò của kiểm soát tự đánh giá: Bạn vô danh khám / đánh giá về các bộ phận khác nhau trên các ngân hàng của bạn. Buộc tất cả mọi người nhìn vào bảng điều khiển rủi ro, và làm các đánh giá về nó mỗi ngày từ lúc bắt đầu và kết thúc mỗi ngày.
• Nếu giá trị hợp lý được áp dụng như một yêu cầu pháp lý, nó sẽ rất nguy hiểm nhất là đối với các công ty có đòn bẩy rất thấp và đầu tư dài chân trời.
• Sự bất ổn trong thị trường tài chính sẽ xảy ra do tỷ lệ quy định cho tất cả các công ty, cao và thấp thừa hưởng như nhau.
• Sau cuộc khủng hoảng tài chính, đo lường phụ thuộc vào mô hình kinh doanh.
• Các ngân hàng hoạt động mô hình khác nhau nên cho phép điều trị riêng biệt, để ổn định hệ thống.
• Về vấn đề văn hóa có nguy cơ, làm thế nào có liên quan là vấn đề khuyến khích và bồi thường thiệt hại về văn hóa rủi ro cho các ngân hàng châu Á?
• Trong các tổ chức khác nhau mà họ đóng vai trò khác nhau. Trong các ngân hàng châu Á, nơi mà các doanh nghiệp kinh doanh có thể không quan trọng nó đóng một vai trò nhỏ hơn.
• Tuy nhiên, trong trường hợp bồi thường thương nhân và nhà quản lý rủi ro "là rất khác nhau, cơ hội có một cuộc đối thoại quan về rủi ro là số không.
• Nó ít một vấn đề bồi thường thiệt hại cho nhà đầu tư, bởi vì nó không phải là một thành phần tổng thể của P & L cho hầu hết các ngân hàng châu Á.
• Các ngân hàng phải được chu đáo về cách thức họ cơ cấu bồi thường của họ.
• Một ngân hàng bao gồm một bảng điểm trong báo cáo hàng năm để xem xét cách này được thực hiện
• Đây không chỉ là một P & L mét, và nó nhìn vào những sự lựa chọn chiến lược ngắn và dài hạn, các nhóm cổ đông khác nhau, khách hàng vv
• Thương nhân hiển thị loại sai của hành vi sẽ bị phạt.
• Chức năng quỹ của công ty có phân tích rất tốt, những người kinh doanh sẽ biết rằng các loại giao dịch mà họ đưa vào. Cơ cấu là không mong muốn vì nó làm cho tiền cho doanh nghiệp nhưng không phải là ngân hàng.
• Văn hóa có nguy cơ thực sự về cuộc đối thoại, nói chuyện và lên tiếng. 
• Ngoài ra để tất cả kiểm toán nội bộ, biểu đồ vv, đôi khi người ta sẽ không kiểm tra hay không người đang nói chuyện trong phòng ban nào đó hay không. 
• Văn hóa rủi ro là rất khó để xác định, không phải tất cả các công ty có một cơ cấu bồi thường khuyến khích một số nền văn hóa có nguy cơ xấu.
• Hội đồng quản trị và giám đốc điều hành cấp cao tại một ngân hàng thường không biết hoặc hiểu những gì họ đã cam kết rủi ro trong cuộc khủng hoảng.
• Văn hóa rủi ro xuất phát từ đầu, và hội đồng quản trị và quản lý cao cấp phải chịu trách nhiệm. Văn hóa có nguy cơ mất một thời gian rất dài và rất khó để thay đổi
• Các giải pháp cấu trúc có thể được thực hiện trong điều kiện thách thức đối với nền văn hóa rủi ro.
• Một số tổ chức có những vấn đề văn hóa lớn nhất của 5 năm trước đây có chức năng công việc nội bộ mạnh mẽ. Mọi người biết đến các vấn đề với AML, giao dịch không được nộp, vv
• Cách duy nhất họ có thể có được một bàn tay vào các khía cạnh văn hóa vào các ngân hàng lớn nhất là tham gia và thực sự truy cập tự trong các cuộc đối thoại. 
• Nâng cao truyền thông tại các ngân hàng như vậy mà mọi người sẽ biết rằng các giao dịch nghi ngờ chưa được nộp.
• Những rủi ro cho các ngân hàng châu Á Nhược điểm là gì?
• Vấn đề đầu tiên là Trung Quốc, như có một mối liên hệ kỳ lạ đó. Hệ thống kinh tế Trung Quốc vẫn còn là một hình thức tư bản chủ nghĩa của hệ thống sản xuất. Nền kinh tế vẫn còn lưu hành theo giá thị trường, và vẫn còn khá nguyên thủy. Có một số rủi ro lớn từ Trung Quốc có thể gây ra vấn đề đối với châu Á
• Vấn đề thứ hai là các tin nhắn từ các nhà chức trách Mỹ. Họ quy định trên khu vực Hoa Kỳ, và đặt ra câu hỏi lớn về cơ chế quản lý.
• Điểm thứ ba là EURO do sự tăng giá của đồng tiền.
• Một số rủi ro trong hệ thống ngân hàng châu Á. Các tác động đối với các ngân hàng, đặc biệt là sau cuộc khủng hoảng tài chính là gì.
• Tăng trưởng tín dụng có một ý nghĩa về chất lượng; chất lượng tài sản có xu hướng tụt hậu so với tăng trưởng tín dụng.
• Tại châu Á, thị trường mới nổi đang nhận được thú vị hơn với sự kết nối với Mỹ và Trung Quốc.
• Tầm quan trọng của việc xem xét rủi ro đi xuống về mặt quản lý của các ngân hàng, và mở rộng giao tiếp của nền kinh tế vĩ mô.
• Chúng tôi học cách kết nối các hệ thống tài chính cho nền kinh tế vĩ mô và sự ổn định của hệ thống.
• Chúng tôi quên tầm quan trọng của các kênh tín dụng và vai trò của các tổ chức tài chính, và khi có sự co rút rất lớn trong cho vay do cuộc khủng hoảng này sẽ có một tác động đáng kể đến nền kinh tế vĩ mô.
• Hàm ý không tuân thủ
• Làm thế nào các ngân hàng châu Á có thể tránh được những gì các ngân hàng châu Âu đang trải qua với các nhà quản lý Mỹ?
• Tín dụng Thụy Sĩ gần đây đã nhận tội trốn thuế, và nó đã được tăng cường đáng kể vào kết án hình sự.Nhiều ngân hàng khác sẽ phải đối mặt với cuộc đàn áp của chính do trường hợp này.
• Có một sự thay đổi chính sách vì những gì đã xảy ra với tín dụng Thụy Sĩ, và đã tiến triển đến án hình sự.Lớn thức dậy gọi cho cả ngân hàng châu Âu và châu Á, và những gì các ngân hàng châu Á nên làm gì để tránh số phận tương tự như tín dụng Thụy Sĩ.
• Vấn đề là có một nền văn hóa không tuân thủ và sơ suất.
• Nếu các nhà lãnh đạo cấp cao của ngân hàng không nhấn mạnh về vấn đề này trong suốt ngân hàng, tự mãn và tiêu cực đặt trong. Bố là tin xấu
• Những rủi ro của các ngân hàng đang di chuyển, và các nhà quản lý muốn chuyển rủi ro từ hệ thống ngân hàng ở một nơi khác để thay thế.
• Các ngân hàng phải xây dựng cơ sở hạ tầng riêng của họ mà có thể hỗ trợ các rủi ro có thể duy trì / tồn tại những cú sốc từ bên ngoài

VI. Kết luận

• Văn hóa rủi ro là tất cả để làm với hệ thống kết cấu và giá trị cơ bản của hệ thống ngân hàng
• Ở châu Âu và Mỹ, các hệ thống giá trị cơ bản là khác nhau, giống như đối với Trung Đông và châu Á.
• Các ngân hàng châu Á đối mặt với những hậu quả của các hành động của chính phủ Mỹ và cơ cấu thị trường, thị trường vốn ở các lục địa khác.
• Rủi ro là gì, nhưng một sự phản ánh của các hệ thống giá trị